Analizar los pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad es muy importante si estás pensando en acogerte a la Ley que cancela deudas. La Ley es muy potente y en general acogerse a ella es la mejor opción.
PROS: cancelas la mayoría de deudas, paralizas demandas, embargos y ejecuciones, sales de los ficheros de morosos, no tienes límites de deudas. CONTRAS: hay deudas que no puedes cancelar, puedes perder tu patrimonio, puede que tengas cumplir un plan de pagos, tienes que pagar el coste de la Ley.
A continuación se desarrollan todos esos pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad y muchos más.
¡Ojo! Analizamos si conviene o no acogerse a la Ley dependiendo de las circunstancias personales de cada uno.
No analizamos si la Ley es buena, la Ley es mejorable por supuesto pero su eficacia para cancelar deudas, algunas millonarias, está totalmente demostrada. Muchos miles de españoles así lo pueden afirmar.
Analizamos las fortalezas de la Ley pero sobre todo las debilidades, y si en tu caso particular estas debilidades pueden afectarte negativamente.
La cuestión es: ¿te conviene a ti acogerte a la Ley o no?
¿No estás seguro de reunir los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad?
Pues aquí tienes la solución, haz clic en el botón a continuación y en mi evaluador gratuito lo descubrirás en poco tiempo.
Pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad: A Favor
Los pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad han cambiado, aunque ahora en general a mejorado.
La Ley de segunda Oportunidad es una auténtica ocasión para salir de deudas y empezar una nueva vida lejos del acoso de las agencias de recobro y del calvario de las deudas.
La Ley tiene muchos beneficios, entre las ventajas más destacables tenemos las siguientes:
01º- Tus ingresos se destinan al sustento de tu familia
Garantizas que tus ingresos se destinan prioritariamente al sostén de las necesidades básicas de tu familia.
02º- Cancelas la mayoría de deudas
Antes de la llegada de la Ley de Segunda Oportunidad tenías que responder con todo tu patrimonio presente y futuro ante las deudas.
Ahora, dependiendo del valor de tu patrimonio, podrías cancelar todas las deudas con bancos y financieras sin perder tus propiedades.
03º- Puedes cancelar tus deudas públicas
La nueva Ley permite que se pueda cancelar deudas con Hacienda y Seguridad Social hasta un máximo de10.000€ para cada una (salvo algunas excepciones que se analizarán en cada caso concreto).
04º- Paralizas demandas, embargos y ejecuciones
Al interponer en el juzgado la solicitud (concretamente desde que se emite el Auto de concurso) de cancelación de deudas paralizas las demandas, embargos y ejecuciones sobre tu patrimonio y tus ingresos.
05º- Dejas de pagar a los acreedores
Cuando empiezas ante el juez con la Ley de Segunda Oportunidad los acreedores ya no te pueden exigir el pago de la deuda.
Se paraliza esta posibilidad a la espera de una resolución del juez.
06º- Paralizas el aumento de los intereses de tus deudas
Cuando arranca la Ley en el juzgado ya no te pueden aumentar los intereses.
Tu deuda no crecerá, se congela a la espera de la decisión judicial.
07º- Puedes no perder tu vivienda
Siguiendo un plan de pagos a tres o cinco años puedes evitar perder la vivienda.
Puedes acogerte a la modalidad plan de pagos y seguir con tu hipoteca, sin perder la vivienda.
08º- Sales de los ficheros de morosos como ASNEF
Si el juez cancela tus deudas con la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad puedes salir de estos ficheros.
09º- Sales de la economía sumergida, puedes solicitar préstamos
Acogerte a esta Ley y conseguir que te cancelen las deudas, no impedirá que algún banco/financiera pueda concederte financiación, tarjetas de crédito, etc.
Pero recuerda: si vuelves a tener problemas de no poder pagar las deudas, no podrás cancelar otra vez éstas deudas.
10º- No tienes límites de deudas
No hay límite a las deudas, puedes cancelar cualquier cantidad.
Se conoce un caso reciente de una joven alicantina que canceló una deuda de 19,8 millones de euros.
11º- No tienes que intentar un acuerdo extrajudicial con tus acreedores
Con la Ley de 2015 era obligatorio demostrar un intento de acuerdo extrajudicial con tus acreedores para acogerte a la Ley.
Desde la reforma de 2022 ya no es necesario.
12º- Puedes seguir con tu negocio
Si eres autónomo puedes continuar con tu actividad y acogerte a la Ley.
Hasta ahora las deudas obligaban al cierre del negocio.
13º- Evitas que te embarguen tus útiles de trabajo
Es otra de las oportunidades en el caso de los autónomos.
Tus útiles de trabajo son imprescindible para seguir con tu negocio y no te los pueden embargar.
14º- Eliminas de tu vida la preocupación por las deudas
Aunque le he puesto en último lugar podría estar perfectamente en el primer lugar.
Recuperar tu vida lejos de las deudas es una ventaja importante.
Pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad: Puntos débiles
Los puntos flacos de la Ley son pocos y muchos son posibilidades remotas.
Pero evidentemente si estas desventajas coinciden con tus necesidades para acogerte a la Ley tienes que valorar si te merece la pena.
Algunas desventajas con la nueva Ley han desaparecido, ahora la Ley es más rápida y económica.
Los puntos frágiles de la Ley de Segunda oportunidad son los siguientes:
1º Hay deudas que no puedes cancelar
Las deudas que no puedes cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad son resumidamente las de: responsabilidad civil, indemnizaciones de accidente de trabajo y enfermedad profesional.
También pensión de alimentos, salarios antes de concurso, deudas con Hacienda y seguridad social que excedan de 10.000 euros cada una y deudas con garantía real como la hipoteca.
En la siguiente página tienes todos los detalles: ¿Qué deudas no puedes cancelar? Ley de Segunda Oportunidad
2º- No puedes cancelar toda la deuda pública
Si tienes deudas mayores de 10.000€ con Hacienda y Seguridad Social no podrás cancelar la cantidad que supere esta cifra.
03º- Puedes perder todo tu patrimonio
Si eliges la segunda opción “la exoneración con liquidación de activo” tienes que vender todo tu patrimonio para pagar las deudas.
En esa venta puedes perder tu vivienda.
Esta opción es para cuando tu patrimonio tiene prácticamente igual valor o superior a todas las deudas que tienes, y no te interesa mantenerlo, es decir, prefieres quedarte sin patrimonio y sin deudas.
04º- Puede que tengas cumplir un plan de pagos
Si eliges la primera opción “Con conservación del activo” no pierdes tu patrimonio pero te comprometes a cumplir un plan de pagos de tres o hasta cinco años.
05º- Tu cónyuge (en separación de bienes), cotitulares o avalistas no se benefician de la cancelación de tus deudas
Aunque canceles tus deudas, los cotitulares o avalistas de tus deudas no se beneficiarán de esta cancelación.
La solución es que ellos también se acojan a la Ley si reúnen los requisitos claro.
06º- Pueden anular la cancelación de tus deudas
Aunque resulta raro que se produzca, en los tres años posteriores a que el juez cancele tus deudas estas expuesto a que:
Aº- Si ocultaste propiedades, ingresos o dinero tus acreedores pueden pedirle al juez que anule la sentencia si logra probarlo lógicamente.
Bº- Si te toca la lotería, heredas o de repente mejora sustancialmente tu situación económica tus acreedores pueden solicitar que se anule la cancelación de tus deudas.
07º- Tienes que tener más de un acreedor
También es un caso muy raro pero puede ocurrir, si solamente le debes dinero a un solo acreedor no puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
Tienes que tener mínimo dos acreedores independientemente del total de tus deudas.
Es muy fácil tener varios acreedores, ejemplo si tienes una hipoteca tienes de acreedor al banco aunque estés al corriente de tus pagos.
08º- Tienes que pagar el coste de la Ley
Este dato es muy importante si tienes deudas muy pequeñas.
El coste varía mucho pero tienes que pagar en general un coste igual o superior a 3.000 euros.
También puedes acceder a la justicia gratuita si el colegio de abogados de tu localidad tiene este servicio, aquí tienes más información: Ley de la Segunda Oportunidad gratis ¡Cancela tu deuda! 2023
09º No puedes acogerte si has cometido determinados delitos o sanciones
No puedes acogerse a la Ley de segunda Oportunidad si has cometido determinados delitos, infracciones o relacionados con un concurso de acreedores.
Aº- Delitos
Si has cometido delitos contra el patrimonio y contra el orden socioeconómico, también de falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores.
Bº- Sanciones o infracciones
Si has sido sancionado por resolución administrativa firme por infracciones tributarias muy graves, de seguridad social o del orden social.
Cº- Concurso de acreedores
Cuando en un concurso de acreedores te hayan declarado culpable.
En la página siguiente tienes todos los detalles de plazos y demás circunstancias: ¿Quién no puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
10º- Estarás en el Registro Público Concursal
Ojo este no es un registro de morosos como ASNEF.
Es un Registro donde simplemente consta que te has acogido a un concurso de acreedores.
En general no es un Registro muy consultado, no es nada del otro mundo.
Si por alguna circunstancia particular no te conviene que esto se sepa tienes que tenerlo en cuenta.
Evidentemente esta información se cancela a los cinco años de cancelar la deuda.
Pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad, nueva Ley 2022
Los pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad tienen un antes y un después con la reforma de la Ley.
Con la aprobación de la reforma de la Ley de Segunda Oportunidad Ley 16/2022, de 5 de septiembre, de reforma del texto refundido de la Ley Concursal el número de personas que se acogieron a la Ley aumentó considerablemente.
Y no es para menos la nueva Ley aumento los pros frente a los contras de manera importante por dos aspectos fundamentales:
1º- La nueva Ley es mucho más rápida
Literalmente antes obtener la cancelación de deudas tardaba años, te puedo asegurar que casos que he llevado yo, han tardado casi tres años.
Hoy tengo varios procedimientos que han tardado tres meses.
Los cambios introducidos han cambiado la tramitación de la noche al día.
Antes tenías que demostrar que habías intentado llegar a un acuerdo extrajudicial con tus acreedores, un trámite eterno.
Se necesitaba notario y administrador concursal que por diversas vicisitudes ralentizaban el proceso.
Ahora los jueces responsables de la tramitación son expertos en la tramitación, por lo que los Juzgados de lo Mercantil aceleran el procedimiento.
2º- La nueva Ley es más económica
Es más barata porque ahora no son necesarios ni Notario ni Administrador concursal por lo que te ahorras los honorarios de estos profesionales.
Pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad ¿Te conviene?
Como decíamos al principio, la cuestión es por tanto responder a esta pregunta ¿te conviene a ti acogerte a la Ley o no?
Si te conviene acogerte si:
- Si tienes deudas con bancos y financieras.
- Tienes cuentas y propiedades a punto de ser embargadas.
- Eres incapaz de afrontar los pagos de tu deuda.
- Tus deudas son muy importantes.
- Estas en varios ficheros de morosos y los bancos no consigues financiación.
- Tu deuda sigue creciendo.
No te conviene acogerte si:
- Tienes deudas que no se pueden cancelar.
- Tus deudas son pequeñas.
- No puedes pagar el coste de tramitar la Ley.
Pros y contras de la Ley de Segunda Oportunidad, conclusión
Te toca tomar una decisión: ¿te conviene a ti acogerte a la Ley o no?
Hay casos muy particulares, por ejemplo si tienes deudas casi exclusivas con Hacienda y Seguridad Social por importe muy superior a 10.000 euros cada una, tienes que estudiar muy bien si acogerte a la Ley porque igual no te sale rentable.
Pero puedo decirte que mi experiencia es que en la inmensa mayoría de veces la Ley cancela deudas muy importantes y es conveniente acogerse.
Aquí tienes más información sobre la Ley de la Segunda Oportunidad.
En el siguiente enlace tienes una larga lista de preguntas y respuestas: Ley de Segunda Oportunidad
© Acerina Almeida Castro