Ley de Segunda Oportunidad: Guía Definitiva 2020 - Acerina

La Ley de Segunda Oportunidad es una ley que puede cancelar deudas a personas con graves problemas económicos.

El Gobierno de España la aprobó en 2015, aunque poco conocida ya se han acogido a esta ley más de 9.000 personas.

Al final de este post te dejamos un contacto para que solicites un formulario, evaluamos gratuitamente si puedes acogerte a la Ley.

Aquí tienes en vídeo una guía actualizada a 2020 para saber si te puedes acoger a la ley.

A continuación sigue el post con todas las claves para que conozcas la Ley de Segunda Oportunidad y puedas salir de deudas.

Ley de Segunda Oportunidad INFO BÁSICA

01. ¿Qué es La Ley de Segunda Oportunidad?

Es una ley mediante la cual las personas endeudadas pueden cancelar sus deudas.

En ese sentido se trata de plantear primero un intento de acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores.

Y después si no hay acuerdo, se solicita al Juzgado la cancelación de la deuda.

¡Ojo! Para realizar este proceso tienes que reunir todos los requisitos.

02. Condonación de deuda y exoneración deudas ¿es lo mismo?

Condonar, exonerar y cancelar vamos a considerarlos como sinónimos, aunque financiera y jurídicamente tienen distintos significados.

03. Como acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

Sencillo, lees este post y si cumples todos los requisitos que mencionamos solicitas nuestro formulario gratuito, te lo enviamos lo rellenas con tus datos económicos y evaluamos sin coste por tu parte si te puedes acoger a la ley.

04. ¿Una ley que cancela deudas? ¡Eso es imposible!

Error, algunos siguen sin entender que las sociedades modernas prefieren condonar deuda o cancelar como mal menor.

Por tanto se trata de rehabilitar a familias y emprendedores para que puedan contribuir a la sociedad y tener un futuro.

05. ¿Pero en todas las sociedades no se persiguen a los morosos y deudores hasta las últimas consecuencias?

Rotundamente no, en Alemania por ejemplo el pasado año hubo 107.000 procedimientos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, en Francia 180.000.

06. ¿Entonces España se ha subido al carro de otras sociedades modernas?

Sí, se ha subido pero obligada por la Unión Europea y el Fondo Monetario internacional.

5 Claves de porque acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad

07. Ley Segunda Oportunidad BOE ¿se publicó?

Claro que se publicó, esa es la madre del cordero. Prueba irrefutable de que la ley existe aunque muchas personas no la conozcan incluido algunos abogados. Aquí tienes el enlace.

08. ¿Hay una guía de la Ley de Segunda Oportunidad completa?

No hay una guía este es el artículo más detallado que existe dedicado a la Ley de Segunda Oportunidad.

09. ¿Hay un modelo de demanda de la Ley Segunda Oportunidad detallado?

No es una demanda propiamente dicha, sino una solicitud.

Por esa razón como las circunstancias de los deudores son tan variadas necesariamente la solicitud también lo es.

10. ¿Cuánto tiempo tarda en resolverse la Ley de Segunda Oportunidad?

Impredecible. Según la saturación del Juzgado de tu localidad. Pero una vez dentro del proceso se puede respirar tranquilo.

11. Ley de Segunda Oportunidad 2020 ¿Sigue siendo una buena herramienta para cancelar deudas?

Sí, en palabras del Presidente del Consejo de la Abogacía de Cataluña, Julio J. Naveira, “está ley debe promocionarse porque está siendo poco utilizada, ya que podría solucionar el sobrendeudamiento perpetuo de familias“.

Ojo, cuidado si te ofrecen un préstamo estando en ASNEF: Préstamos con ASNEF ¿Es verdad o es un timo?

12. Ley Segunda Oportunidad foro ¿los hay?

Lamentablemente no hay foros dónde acudir para contrastar opiniones, en cualquier caso puedes contactar y solicitar entrar en mi grupo de Segunda Oportunidad de Facebook.

En ese sentido en este post hay 150 comentarios, un auténtico foro de la Ley de Segunda Oportunidad.

13. Ley de Segunda Oportunidad opiniones

La ley española es más restrictiva que algunas leyes de otros países europeos.

Evidentemente quienes no cumplen los requisitos para acogerse a la ley tienen una opinión desfavorable, pero estos son muy pocos porque son requisitos generales al alcance de la mayoría.

Por eso quienes se acogen a la ley y logran cancelar deudas muy importantes tienen una opinión muy positiva.

¿Qué es La Ley de Segunda Oportunidad?

14. Segunda oportunidad deudas ¿Tengo un salario de casi 3000 euros puedo acogerme a la ley?

Si se puede, hay una señora con un sueldo de 2.934 euros y que el juez dice que solamente se le puede embargar 262 euros por sus cargas familiares. Finalmente se acogió a la ley y canceló una deuda de 845.000 euros.

Ley de Segunda Oportunidad REQUISITOS

15. Ley segunda oportunidad requisitos ¿Puedo tener un patrimonio importante y acogerme a la ley?

Siempre podrás. Aunque lo lógico es que el valor de tu patrimonio sea inferior a las deudas, para que, ya que lo vas a perder, al menos que te cancelen el resto de la deuda.

Por eso si el valor de tu patrimonio es igual o superior a la deuda no tiene sentido acogerte a la Ley.

16. ¿Puedo cancelar deudas por la cantidad que quiera?

No, las deudas o las obligaciones totales no pueden superar los 5 millones de euros.

17. Ya me acogí a la Ley, ¿puedo volver a acogerme en un futuro?

Sí siempre que no te hayas beneficiado de la Ley de Segunda Oportunidad en los diez años anteriores a cuando solicitas el concurso.

¿Cuánto tiempo tarda en resolverse la Ley de Segunda Oportunidad?

18. Me condenaron por un delito, ¿me puede perjudicar para acogerme a la ley?

Depende. Los requisitos son no tener condenas por delitos contra el patrimonio, el orden socioeconómico, la Hacienda pública y la Seguridad Social.

Y lógicamente tampoco delitos de falsedad documental y contra los derechos de los trabajadores.

19. Rechacé una oferta de empleo, ¿me puede perjudicar para acogerme a la ley?

Puede que sí. La Ley dice lo siguiente: No haber rechazado una oferta de trabajo adecuada a su capacidad en los cuatro años antes a cuando se solicita el concurso de acreedores.

Ley de Segunda Oportunidad HIPOTECAS

20. Tengo casa en propiedad, ¿la perdería?

En principio sí, saldría a subasta y la parte de la deuda que no haya sido satisfecha se cancelaría (todo ello en vía judicial).

21. Hay casos en los que no han perdido su vivienda ¿cómo se explica?

En ocasiones es posible librarse de perder la vivienda, por tanto se puede cancelar las deudas sin necesidad de perder la vivienda. Pero, tristemente, este caso NO es el habitual.

Esto es posible cuando el Acuerdo Extrajudicial de Pagos no se aprueba y se presenta Concurso Consecutivo.

22. Mis padres avalan mi préstamo hipotecario, si entrego mi casa en la Ley de Segunda Oportunidad ¿qué pasaría con ellos?

En principio la ley dice que el avalista sigue respondiendo por la deuda, algo cuando menos un tanto contradictorio.

Pero varios jueces contradicen esta norma al entender que si se extingue la deuda no ha lugar reclamar nada al avalista.

En este enlace tienes más información jurídica sobre el tema.

23. El banco me embargó la casa hace 5 años y quedó un restante de 30.000 euros de deuda, ¿podría acogerme a la Ley Segunda Oportunidad?

Esa deuda es igual al resto, por lo tanto si cumples con los requisitos previos, sí que podrías acogerte.

Ley de Segunda Oportunidad para PERSONAS FÍSICAS

24. Ley segunda oportunidad particulares ¿Qué beneficios tiene?

¡Todos! Hasta ahora tenías que responder con todo tu patrimonio presente y futuro de las deudas para siempre, con esta ley ¡cancelas tus deudas!

25. Ley de la segunda oportunidad para particulares ¿puede un trabajador acogerse a la ley?

Sí. La ley ya no sólo se aplica a personas jurídicas, sino que también se extiende a particulares.

26. Ley de segunda oportunidad particulares ¿Si me acojo a la ley se enteraría mi empresa?

En principio no. Tus cuentas las intervendría el administrador concursal y te dejará disponer de tu dinero para los gastos necesarios.

27. Ley segunda oportunidad personas físicas ¿soy funcionaria podría acogerme?

Sí, en las mismas circunstancias que cualquier otra persona apta para acogerse a esta Ley.

Ley Segunda Oportunidad AUTÓNOMOS

28. Ley de segunda oportunidad para autónomos ¿Qué beneficios tiene?

Muchos, la principal es que hasta ahora las deudas obligaban al cierre de la actividad.

Con la Ley Segunda Oportunidad puedes cancelar tus deudas privadas y parte de las públicas (Hacienda y Seguridad Social).

También puedes fraccionar el pago de las deudas públicas en cómodos plazos y seguir manteniendo tu actividad.

Con la sentencia del Tribunal Supremo del 2 de julio de 2019 se puede incluir las deudas con Hacienda y la Seguridad Social en el plan de pagos a cinco años.

En este caso las deudas que no se puedan pagar durante esos cinco años pueden ser canceladas.

29. Segunda oportunidad autónomos ¿puedo acogerme a la ley?

Sí. La ley ya no sólo se destina a personas jurídicas, sino que también se incluye a los autónomos.

30. Ley de segunda oportunidad autónomos ¿Puedo acogerme a la ley si avalé personalmente un crédito de mi empresa (u otra) y arrastro esa deuda.

Sí puedes entrar en la Ley de Segunda Oportunidad.

31. Soy autónomo, ¿me embargarán mis útiles de trabajo?

No, la ley trata de que se pueda tener una segunda oportunidad por lo que los útiles que necesites para hacer tu actividad no los tienes que liquidar.

32. Soy autónomo, ¿si entro en la Ley Segunda Oportunidad tengo que cerrar mi negocio?

-Rotundamente no.

33. Soy autónomo, ¿si entro en la Ley Segunda Oportunidad tengo que seguir pagando los impuestos y la Seguridad Social?

-Si quieres seguir con la actividad no te queda otra.

Ley de Segunda Oportunidad COMO ACTUAR

34. Si cumplo los requisitos para entrar en la Ley de Segunda Oportunidad ¿tendría que dejar de pagar todos los créditos y/o deudas?

Evidentemente SÍ, si no objetivamente tu situación no es tan grave como para acogerte a la Ley (independientemente de que alguien te esté ayudando o no).

Avalé personalmente un crédito de mi empresa (u otra) y ahora estoy arrastrando esa deuda.

35. Tengo una deuda con una financiera por importe de 8.000 euros y no puedo pagarla.

Por una deuda de tan bajo importe y de una sola entidad nadie se acoge a la Ley de Segunda Oportunidad.

36. ¡Si dejo de pagar el juez no me va a exonerar de las deudas!

Error. Para entrar en la Ley de Segunda Oportunidad hay que dejar de pagar TODO.

37. Si me demandan las entidades mientras estoy en la Ley de Segunda Oportunidad ¿qué pasaría?

Quedarían en suspenso los procedimientos ya que las deudas se están “enjuiciando” en la Ley de Segunda Oportunidad.

38. Entiendo, tengo que dejar de pagar todas las deudas, pero me gustaría mantener la tarjeta del supermercado porque la utilizo mucho.

NO. No se puede hacer selección de deudas, ni mentir sobre ellas. Todas las tienes que poner sobre la mesa, hasta una deuda de 20 euros de una multa de tráfico.

Por otro lado ¡ojo con las tarjetas de crédito revolving, son las más habituales, ya que tienen intereses muy altos y se están ganando muchas reclamaciones judiciales.

En este caso solo tienes que devolver la cantidad prestada ¡¡sin pagar intereses!! Más información: Tarjeta revolving ¿Interés elevado? ¡Reduce tu deuda!

39. Tengo que dejar de pagar mi recibo de móvil, internet, alquiler…

No. Solamente tienes que dejar de pagar las deudas con bancos, financieras y Administraciones Públicas.

40. Tengo cinco deudas con distintos bancos, de los cuales 3 ya me han demandado y he sido condenado a pagar X euros, ¿entrarían en la Ley de Segunda Oportunidad esas condenas?

Sí. Independientemente de que estén judicializadas o no.

41. Tengo otras propiedades, ¿puedo esconderlas y acogerme a la Ley?

Rotundamente NO. Tu sentencia favorable podría revocarse si descubren este extremo, y tendrías que pagar TODO, con sus intereses legales. Además, podrías incurrir en la comisión de un delito.

Tengo una deuda con una financiera por importe de 8.000 euros y no puedo pagarla.

Ley de Segunda Oportunidad TIPOS DE DEUDAS

Antes de nada deberías comprobar si tu deuda ha prescrito aquí tienes todo lo que tienes que saber: Cuándo prescribe una deuda ¡Defiéndete!

42. Debo a Hacienda y a la Seguridad Social, ¿puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?

Sí, se puede llegar a un acuerdo de pagos aplazado a cinco años para pagar estas deudas públicas, el resto de esa deuda que no hayas podido pagar puede ser cancelada.

Esto es así después de la sentencia del Tribunal Supremo de fecha 2 de julio de 2019.

43. Debo a Hacienda y a un banco, ¿puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?

Sí, se puede hacer un pago aplazado a cinco años para pagar la deuda de Hacienda, el resto de esa deuda que no se pueda pagar puede ser cancelada.

La deuda del banco se cancelaría.

44. Me he divorciado, y las deudas que tengo son a medias con mi ex pareja. Somos cotitulares.

Ambos se pueden acoger independientemente a la Ley de Segunda Oportunidad.

45. ¿Puedo incluir la deuda de la pensión de alimentos de mi hijo?

Nunca. Cualquier deuda puede entrar en el procedimiento, a excepción de las pensiones de alimentos de los hijos para aquellos quienes están obligados a pagarlas.

46. Vi la noticia de que un juez había cancelado deudas con Hacienda y la Seguridad Social, ¿puedo solicitarlo yo también?

Si puedes algunas sentencias de primera y segunda instancia han fallado a favor de la exoneración total de las deudas públicas.

Desde la sentencia del Tribunal Supremo del 2 de julio de 2019 Hacienda y la Seguridad Social dejan de tener la sartén por el mango y el juez puede aprobar un plan de pagos aplazado a 5 años, el resto de esa deuda que no se pueda pagar puede ser cancelada.

47. Soy propietario de una vivienda al 25 %, junto con mis otros tres hermanos, ¿qué pasaría con mi parte si entro en el procedimiento?

Dependerá del valor de la vivienda y la deuda a cancelar.

Por eso si tu deuda asciende a un importe de 50.000 euros y la vivienda está valorada en 500.000 euros, sí que te embargarán tu parte.

Concurso de acreedores y la Ley de Segunda Oportunidad

48. ¿Qué es un concurso de acreedores?

Es un procedimiento legal que se activa cuando una persona no puede pagar todas sus deudas y cae en una situación de insolvencia.

Me he divorciado, y las deudas que tengo son a medias con mi ex pareja. Somos cotitulares.

49. Insolvencia ¿Qué es?

Se trata de una situación jurídica en la que está una persona física o una empresa cuando no puede hacer frente a sus obligaciones de pago.

50. No quiero negociar un acuerdo con mis acreedores, ¿me puede perjudicar para acogerme a la Ley?

Sí. Lo primero que tienes que demostrar es que has intentado llegar a un acuerdo extrajudicial con tus acreedores.

51-Concurso de acreedores ¿tienen que estar todos de acuerdo?

No, el Art. 121 de la ley concursal establece el voto favorable cuando voten a su favor los que representen al menos el 75 por ciento del pasivo afectado (75% de la deuda total en palabras llanas).

52. Me declararon culpable en un concurso de acreedores, ¿puedo acogerme a la ley?

No puedes. Es requisito indispensable que no te hayan declarado culpable en un concurso de acreedores.

Ley de Segunda Oportunidad QUIENES PARTICIPAN

53. ¿Qué hace un Notario en el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad?

Su misión principal es dar fe del acuerdo, o del intento de acuerdo, entre el deudor y los acreedores.

54. ¿Qué hace un Administrador Concursal en el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad?

Es el que hace de mediador en las negociaciones entre el deudor y sus acreedores, y administra en vía judicial, un especialista en la materia.

55. ¿Qué hace un Juez en el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad?

Son jueces especialistas en la materia, su misión es tutelar todo el proceso.

56. Abogados segunda oportunidad ¿Cuál es su trabajo?

Se trata de un profesional experto en la materia que te asesorará desde el inicio, estudiará todos los detalles de tu situación, y te guiará en toda la tramitación.

Abogados ley segunda oportunidad ¿Cómo actúan?

A continuación te cuento nuestra experiencia en la tramitación de la ley.

57. Abogados ley segunda oportunidad ¿Es importante?

Crucial paro no tener problemas, como en cualquier asunto tienes que elegir un buen profesional.

Pero además tienes que tener en cuenta que la Ley de Segunda Oportunidad todavía está “muy verde” en España, por lo que hay un número insuficiente de profesionales que conozcan la materia en profundidad.

Abogado segunda oportunidad ¿Es importante?

58. Abogados ley segunda oportunidad ¿Quién dirige?

Como se ha visto muchos participan en la tramitación de la ley, pero tiene que haber un director de orquesta que controle todos los detalles.

Alguien tiene que conocer todos los datos para que no haya errores, elaborar el expediente, buscar y prestar apoyo al Notario/a y al mediador concursal. Esa es la figura del abogado experto en la Ley de Segunda Oportunidad.

59. ¿Qué problemas pueden surgir con la tramitación de la Ley de Segunda Oportunidad?

El asesoramiento de un profesional en la materia es esencial para no ir “a ciegas” en el procedimiento por dos cuestiones:

La primera es que, no solamente le pasa a muchos abogados, también los Notarios suelen desconocer la materia.

La segunda es que los Mediadores Concursales ven el caso “desde lejos”, y es necesario insistir en las posibilidades más favorables para el cliente.

60. Abogados ley segunda oportunidad ¿Por dónde se empieza?

Antes que nada estudiamos caso por caso y valoramos la viabilidad del asunto, los pros, contras (si los hubiera), etc.

61. Abogados ley segunda oportunidad ¿Y si el cliente está de acuerdo?

Si el cliente está decidido firmamos un presupuesto, comenzamos a elaborar el expediente a la misma vez que buscamos a un Notario/a.

62. Abogados ley segunda oportunidad ¿Los Notarios saben cómo tramitar el expediente?

Muchos Notarios no tienen conocimiento de la materia, y lo que solemos hacer es enviarles un borrador de casos anteriores y les orientamos.

63. Abogados ley segunda oportunidad ¿Y el Mediador Concursal?

Luego cuando se designa a un mediador concursal, nos encargamos que cobre lo que le corresponde por Ley y le proporcionamos el expediente y todo lo que nos pida.

Nuestra intención es que el caso le ocupe el menos tiempo posible, que esté a gusto dentro de lo que cabe y agilizar los trámites.

Entendemos que quiera subir los honorarios, a la abogacía del turno de oficio nos ocurre lo mismo, está muy mal pagada.

Pero en este caso nosotros defendemos los intereses del cliente y pensamos que es nuestro trabajo que el presupuesto no se dispare.

Con la Ley me cancelaron las deudas, ¿estaré en un fichero de morosos?

64. Abogados ley segunda oportunidad ¡Ojo con los honorarios!

Nuestra experiencia es que casi todos los mediadores con los que hemos tratado han querido cobrar muchísimo más de lo que les corresponde.

Como siempre supervisamos los honorarios, el cliente nunca ha pagado más de lo que dicta la Ley.

65. Abogados ley segunda oportunidad ¿Y el plan de pagos?

Una vez designado el mediador y aceptado su presupuesto ajustado a Derecho, elaboramos el plan de pagos y se lo enviamos y posteriormente redactamos la solicitud a presentar en el Juzgado.

66. Abogados ley segunda oportunidad ¿La revisión es importante?

La supervisión de un profesional experto en la materia es crucial para acelerar el procedimiento, conocer en cada momento lo que está sucediendo y no incurrir en errores a la hora de pagar facturas.

67. Abogados ley segunda oportunidad ¿Cómo finaliza?

Posteriormente se tramita el procedimiento en el juzgado, para obtener la cancelación de deudas y el borrado de los ficheros de morosos.

El Juez emitirá un Auto donde expone que se te exonera de todas las deudas presentes y que pudieran aparecer con posterioridad a la emisión de dicha resolución judicial.

En este post tienes más información y un vídeo que te puede ayudar: Abogados Ley de Segunda Oportunidad ¡Cancela Deudas!

Ley de Segunda Oportunidad DESPUÉS DE SENTENCIA

68. Con la Ley me cancelaron las deudas, ¿estaré en un fichero de morosos?

No exactamente. Se trata de un registro especial, figuran en la sección especial del Registro Público Concursal por un plazo de cinco años, pero no es el habitual fichero de morosos (Asnef, Equifax, etc.)

69. Con la Ley me cancelaron las deudas, ¿y si me toca la lotería?

Según la ley  la cancelación de la deuda puede ser revocada por mejor fortuna del deudor en este caso podría ser revocada la cancelación de deudas (supeditado a un plazo de 5 años desde la cancelación de la deuda).

Infografía Ley de Segunda Oportunidad

70. Con la ley me cancelaron las deudas, ¿y si recibo una herencia?

Los acreedores están legitimados para pedir la revocación ante el juez, si recibes una herencia (supeditado a un plazo de 5 años desde la cancelación de la deuda).

71. ¿Qué ocurre si se me olvida exponer alguna de mis deudas y ya tengo mi sentencia favorable?

Si la dejaste atrás a propósito, el banco o financiera puede revocar la sentencia por mala fe.

El procedimiento no te habrá servido para nada porque las deudas volverían a su estado original, es decir, vuelves a deber dinero.

72. ¿Qué ocurre si el banco no reclama alguna de mis deudas y ya tengo mi sentencia favorable?

Si el banco o financiera no te introdujo en el Asnef, no te requirió la deuda, etc. y por ello no tenías forma de saber a quienes le debías, esa deuda también se cancelará aunque haya “salido” después de la sentencia.

73. Una vez me cancelen las deudas a través de una sentencia ¿podría comprarme un coche o una casa?

Por un plazo de 5 años después de la sentencia, para ese tipo de compras hay que “pedir permiso” al administrador concursal.

Dependiendo de las circunstancias autorizará o no la compra.

74. Crédito segunda oportunidad ¿si una sentencia cancela mis deudas? ¿Podría pedir un préstamo?

Durante 5 años estarás en un Registro de personas que han entrado en un Concurso de Acreedores al que los bancos tienen acceso.

¡Ojo! No es el registro de morosos habitual.

Es posible que te puedan conceder un préstamo pero eso ya son circunstancias personales a valorar por cada entidad.

75. Exoneración del pasivo insatisfecho ¿Qué es?

Más exactamente es el “Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho”.

En palabras llanas es la cancelación de las deudas de una persona que se ha acogido a la Ley de Segunda Oportunidad.

El que reconoce este derecho a cancelar las deudas es un juez después de comprobar que la persona ha cumplido con todos los requisitos que marca la ley.

Ley de segunda Oportunidad CONCLUSIONES

Ya tienes todas las claves ¿crees que te puedes acoger a la Ley de Segunda Oportunidad?

Solicita nuestro formulario gratuito, te lo enviamos lo rellenas con tus datos y valoramos sin coste alguno si te puedes acoger a la ley de Segunda Oportunidad.

Esta batería de dudas frecuentes, son un complemento de la información general que existe en este post donde además hay enlaces directos a casos reales.

Por otra parte, es importante destacar que las preguntas expuestas no son recomendaciones para hacer desde ya.

¡OJO! Solamente son apuntes para las personas que van a entrar en la Ley de Segunda Oportunidad, asesorados por profesionales expertos en la materia.

No obstante, existen más salidas para las deudas privadas.

Es cierto que la Ley de Segunda Oportunidad es una herramienta muy potente… ¡la más potente!

Pero no todo acaba aquí, muchos afectados tienen soluciones diversas y aunque no tan llamativas como la Ley de Segunda Oportunidad, también les ayuda y solucionan sus problemas económicos.

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© Acerina Almeida Castro