Cálculo devolución IRPH hipoteca para computar cuánto dinero hemos perdido con la aplicación de este índice en lugar del Euribor.
Vamos a hacer unos sencillos cálculos con el Simulador de préstamo hipotecario o personal del Banco de España.
Si necesitas ayuda clica en el siguiente botón y estudiamos sin coste alguno si puedes reclamar todo lo cobrado de más por el IRPH.
Cálculo devolución IRPH hipoteca noticias
Con la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de fecha 13 de julio de 2023, los consumidores pueden reclamar lo abonado de más con el IRPH si este se contrató de manera abusiva.
El TJUE dice que es misión del juez nacional pronunciarse sobre la calificación concreta de una cláusula y que esto depende de las circunstancias de cada caso.
También dice que el banco tendrá que probar en primer lugar que la cláusula se negoció individualmente.
En caso contrario el juez nacional tendrá que evaluar las exigencias de buena fe.
Seguidamente valorar la existencia de un posible desequilibrio importante en detrimento del consumidor, analizando el contrato y teniendo en cuenta las indicaciones aportadas por el alto Tribunal Europeo.
Tanto la Comisión Europea como el Abogado de la Unión Europea, ya habían elaborado un informe que da la razón a los consumidores.
Cálculo devolución IRPH hipoteca ¿me afecta?
Si estas dentro de las 1.300.000 hipotecas que se firmaron en España con este índice claro que te afecta.
Como ya sabe, si firmas una hipoteca esta tiene que tener un índice de referencia mediante el cual se calcula los interese que tienes que pagar.
El problema es que el IRPH siempre ha estado por encima del Euribor, por lo tanto los que tenían este primer índice siempre han pagado mucho más intereses.
Además, muchos de los afectados han denunciado que en las escrituras no se reflejaba este índice y mucho menos de cómo se calculaba.
Cálculo devolución IRPH hipoteca
El cálculo devolución IRPH hipoteca lo vamos a realizar con la calculadora del Banco de España.
Tipos oficiales
La siguiente tabla la utilizaremos de ejemplo, está en este enlace de la web del Banco de España ahora te saldrá la de este año 2023, pero puedes elegir año por año.
En ella tenemos los tipos oficiales de referencia del mercado hipotecario (Año 2021) puedes elegir el año.
Por ejemplo: en el mes de abril de 2021, tenemos que el índice de IRPH conjunto de entidades es de 1,480 mientras que el Euribor del mismo mes es -0,484 una diferencia considerable.
Estos datos son los que vamos a utilizar en el ejemplo de cálculo.
IRPH calculadora
En la siguiente imagen tienes el Simulador de préstamo hipotecario o personal del Banco de España que esta en este enlace.
Para empezar los cálculos vas a esa página y haces clic en «Ir al simulador» y hacemos los cálculos.
Si tenemos una hipoteca de 120.000 euros, a un plazo para pagarla de 20 años y firmada a un interés de IRPH + 1.
Nuestro interés es IRPH + 1 que en nuestro caso es 1,480 +1 = 2,480.
Introduciendo los datos en la calculadora tenemos que la imagen sería la siguiente.
La cuota que tendríamos que pagar sería de 634,71 euros.
Pero si en vez de tener el IRPH tuviéramos el Euribor el interés sería EURIBOR +1 que en nuestro caso sería -0,484 +1 = 0,516.
Clicamos en “Comparar préstamos” para introducir los datos del segundo prestamos calculado con el Euribor.
Llevando los datos a la calculadora la imagen sería:
La mensualidad que tendríamos que pagar en este caso sería de 526,35 euros.
El cálculo devolución IRPH hipoteca es claro y evidente.
Tenemos una pérdida de 634,71 – 526,35 = 108,36 euros al mes, 1.300,32 euros al año.
El IRPH hace que perdamos mucho dinero cada año.
IRPH calculadora conclusión
Si clicamos en “Ver detalles” vemos el siguiente gráfico:
Este gráfico es demoledor, a simple vista vemos que la parte roja que es la de los intereses es mucho mayor la del primer préstamo calculado con el IRPH.
Particularmente destacan estos datos:
1º- Con el IRPH tenemos un préstamo total de 152.331,87 € mientras que con el Euribor tenemos un préstamo de 126.324,23 €.
2º- Con el IRPH tenemos unos intereses totales de 32.331,87 € mientras que con el Euribor tenemos unos intereses de 6.324,23 €.
La cuenta es bien sencilla 32.331,87 – 6.324,23 = 26.007,64 € que es el total de dinero que nos estarían cobrando de más durante toda la vida del préstamo.
Cálculo devolución IRPH hipoteca ¿Lo tengo en mi hipoteca?
Te preguntarás ¿cómo sé que tengo el IRPH en mi hipoteca? Es sencillo y rápido de averiguar, tienes dos métodos.
1º- Buscando en tu escritura del préstamo hipotecario. Tienes que buscar una sección que dice “interés variable” así ves el índice que se está empleando y el sustitutivo.
2º- Comprobando el recibo que pagas de tu cuota mensual de la hipoteca. Normalmente suele estar el tipo de interés si este tipo es elevado comparado con el Euribor es posible que sea el IRPH.
IRPH foro o grupo de debate
Existen foros y grupos donde se debate sobre este tema.
La verdad es que existe muchísima información sobre el tema. Aquí tienes un enlace a nuestro grupo de Facebook sobre IRPH donde puedes comentar y compartir impresiones.
IRPH ¿Puedo demandar al banco?
Si puedes, ya hay sentencia favorable del TJUE y por tanto puedes reclamar todo el dinero cobrado de más.
¿Necesitas ayuda? Estudiamos tu caso sin coste alguno.
Haz clic aquí y contacta con nosotros.
Para más detalles aquí tienes una guía completa: IRPH qué es y cómo demandar 20.000€ cobrados de más
Para más información del IRPH y el Tribunal Europeo de la Unión Europea: IRPH foro
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© Acerina Almeida Castro
Tengo pensado reclamar, tanto el irph como los gastos de hipoteca. Formalizado el préstamo en 2012. Donde en la escritura aparecen importes por gastos, además de una cláusula donde todos los gastos corren de la parte deudora.
El Irph, no sé si me ha afectado demasiado, imagino que cuando mas ha sido ahora que me subieron a un 6% el interés el año pasado un 2,5 y anteriormente era bastante bajo el interés.
«referencia interbancaria a un año»
¿Pueden ayudarme?
desgraciadamente, a día de hoy no están dando el IRPH.
Buenas tardes,
Me podrían enviar un modelo de reclamación de IRPH
Gracias
ya la tienes! 🙂
Hola,
Yo firme una hipoteca en 2008, con credifimo, reclame la cláusula suelo y me lo devolvieron, me dijeron que hay hipotecas que además de euribor tienen irph, en mi escritura en el punto 3 de intereses pone lo de los intereses variables…. Lo que indican en el otro apartado, mi pregunta es si puedo tener irph y lo puedo reclamar.
Gracias
el irph no se está dando desgraciadamente…
Hola,
yo firmé en enero del 2008 una hipoteca abierta con La Caixa de 120.000€ con IRPH, «Tipo medio de Prestamos hipotecarios a más de tres años de cajas de ahorros, y como Indice de referencia sustitutivo se adoptará el «tipo activo de referencia de las cajas de ahorro» En la escritura del prestamo me sale que hay una primera fase de 6 meses con un interes del 6%.
Hice una primera disposición de 100.000€ con un diferencial de 0.50 y para las restantes disposiciones era de un 1.50%.
Mirando todas las disposiciones, en la primera me estan cobrando un 4,362% y para el resto un 5,362%.
La revisión es anual. He leido que el IRPH desapareció en 2013 y a mi no me ha variado la cuota.
Cuanto podria reclamarles??
Muchas gracias
Cuánto no lo sé… meta los datos en la calculadora y le saldrá una cantidad aproximada.
EL IRPH no ha desaparecido, sigue vigente y afectando a muchas personas. Probablemente a usted se lo sigan aplicando.
Si quiere le podemos enviar un modelo de reclamación y más info de como reclamar.
Hola
Buenas Dias. Yo firme una hipoteca con la Caixa en año 2002, la condicion del prestamo era variable irph +0,25. pero desde 2013 estan cobrando un interes fijo de 4,15%. Ahora mi pregunta es en este caso puedo reclamar el dinero que pagado de mas. Muchas gracias
Sí que puede reclamar. Ya tiene toda la info en dos correos!
Mi ipoteca del 2015 fue de 36000€ cuanto medebuelbe BBVA con intereses gracias
La calculadora le dice aproximadamente. No obstante a día de hoy es complicado reclamar el IRPH
Hola tenía una hipoteca del año 2008 hasta 2017 con índice irph ya la cancele. Mi pregunta es puedo reclamar por el tipo de interés pagado? Gracias
Sí que puede reclamar! Lo que es nulo no prescribe!
Hoy ha salido la sentencia del IRPH !
Escríbanos whatsapp al 633121383 o envíe correo info@acerinaalmeidaabogada.es y le informaremos mejor!
Buenas, he oído en las noticias el tema del IRPH que parece que mañana habrá sentencia europea…A parte de pagar con IRPH varios años (inicio hipoteca en 2005) hasta que me lo cambiaron a Euribor demande al banco pero solo por el tema de la cláusula suelo y nos han devuelto el dinero. Ahora podría demandar de nuevo por los años que pagué con IRPH ?? Gracias.
Sí que podría demandar. Lo que es nulo no prescribe.
Escríbanos por whatsapp al 633121383 o bien por correo info@acerinaalmeidaabogada.es y le informaremos mejor.
Hola. Yo tengo una hipoteca desde 2003 IRPH +0,25, pago un interés del 4,25 fijo y demande al BBVA en 2015, la sentencia a favor de ellos, perdí. Ahora podría hacer algo? se puede recurrir o ya no hay posibilidad? A las personas afectadas que ya demandamos y perdimos tendríamos que tener opción igual que el resto de personas que demanden ahora, ya nos gastamos un dineral en abogados y juicio para nada. Que se puede hacer en este caso? Gracias
Entiendo que ya tiene efecto de cosa juzgada…. es una pena.
Los gastos, si no los pidieron en aquel momento, sí que pueden recuperarlos.
Hola. Yo firme hipoteca en septiembre del 2006 con irph+0,45 en caixa cataluña y en el 2016 el bbva q la absorbio me lo cambio por c.e.r q no se lo q es a un 2,15. Puedo reclamar y hasta q año?
Gracias
Puede reclamar todos los años que le estuvieron cobrando el IRPH.