Cálculo devolución IRPH hipoteca ¿Cuánto puedo reclamar?

Cálculo devolución IRPH hipoteca para computar cuánto dinero hemos perdido con la aplicación de este índice en lugar del del Euribor.

Vamos a hacer unos sencillos cálculos con el Simulador de préstamo hipotecario o personal del Banco de España.

Cálculo devolución IRPH hipoteca noticias

Con la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) los consumidores pueden reclamar lo abonado de más con el IRPH si este se contrató de manera abusiva.

El tribunal ha comunicado este 3 de marzo de 2020 que los juzgados españoles deben certificar que el índice IRPH para calcular la cuota de la hipoteca se puso en el contrato de forma transparente y comprensible.

Pide que se cambie por otro índice legal si se establece que finalmente el crédito se comercializó de forma abusiva.

Tanto la Comisión Europea como  el Abogado de la Unión Europea, ya habían elaborado un informe que da la razón a los consumidores.

Cálculo devolución IRPH hipoteca ¿me afecta?

Si estas dentro de las 1.300.000 hipotecas que se firmaron en España con este índice claro que te afecta.

Como ya sabe, si firmas una hipoteca esta tiene que tener un índice de referencia mediante el cual se calcula los interese que tienes que pagar.

El problema es que el IRPH siempre ha estado por encima del Euribor, por lo tanto los que tenían este primer índice siempre han pagado mucho más intereses.

Además, muchos de los afectados han denunciado que en las escrituras no se reflejaba este índice y mucho menos de cómo se calculaba.

Cálculo devolución IRPH hipoteca

El cálculo devolución IRPH hipoteca lo vamos a realizar con la calculadora del Banco de España.

Tipos oficiales

La siguiente tabla está en este enlace de la web del Banco de España.

Tabla con los tipos oficiales de referencia del mercado hipotecario Año 2019 IRPH y Euribor

En ella tenemos los tipos oficiales de referencia del mercado hipotecario (Año 2019) puedes elegir el año.

Por ejemplo: en el mes del pasado agosto de 2019, tenemos que el índice de IRPH conjunto de entidades es de 1,913 mientras que el Euribor del mismo mes es -0,356 una diferencia considerable.

Estos datos son los que vamos a utilizar en el ejemplo de cálculo.

IRPH calculadora

En la siguiente imagen tienes el Simulador de préstamo hipotecario o personal del Banco de España que esta en este enlace.

Para empezar los cálculos vas a esa página y haces clic en “Ir al simulador” y hacemos los cálculos.

Si tenemos una hipoteca de 120.000 euros, a un plazo para pagarla de 20 años y firmada a un interés de IRPH + 1.

Nuestro interés es IRPH + 1 que en nuestro caso es 1,913 +1 = 2,913.

Introduciendo los datos en la calculadora tenemos que la imagen sería la siguiente.

Cálculo con IRPH y el simulador Banco de España

La cuota que tendríamos que pagar sería de 660,30 euros.

Pero si en vez de tener el IRPH tuviéramos el Euribor el interés sería EURIBOR +1 que en nuestro caso sería  -0,356 +1 = 0,644.

Clicamos en “Comparar préstamos” para introducir los datos del segundo prestamos calculado con el Euribor.

Llevando los datos a la calculadora la imagen sería:

Cálculo con el Euribor y el simulador Banco de España

La mensualidad que tendríamos que pagar en este caso sería de 533,03 euros.

El cálculo devolución IRPH hipoteca es claro y evidente. Tenemos una perdida de 660,30-533,03=127,27 euros al mes, 1.527,24 euros al año. El IRPH hace que perdamos mucho dinero cada año.

IRPH calculadora conclusión

Si clicamos en “Ver detalles” vemos el siguiente gráfico:

Comparación ejemplo del cálculo con el IRPH y el Euribor

Este gráfico es demoledor, a simple vista vemos que la parte roja que es la de los intereses es mucho mayor la del primer préstamo calculado con el IRPH.

Particularmente destacan estos datos:

1º- Con el IRPH tenemos un préstamo total de 158.472,87 € mientras que con el Euribor tenemos un préstamo de 127.926,03 €.

2º- Con el IRPH tenemos unos intereses totales de 38.472,87 € mientras que con el Euribor tenemos unos intereses de 7.926,03 €.

La cuenta es bien sencilla 38.472,87 – 7.926,03 = 30.546.84 € que es el total de dinero que nos estarían cobrando de más durante toda la vida del préstamo.

Cálculo devolución IRPH hipoteca ¿Lo tengo en mi hipoteca?

Te preguntarás ¿cómo sé que tengo el IRPH en mi hipoteca? Es sencillo y rápido de averiguar, tienes dos métodos.

1º- Buscando en tu escritura del préstamo hipotecario. Tienes que buscar una sección que dice “interés variable” así ves el índice que se está empleando y el sustitutivo.

2º- Comprobando el recibo que pagas de tu cuota mensual de la hipoteca. Normalmente suele estar el tipo de interés si este tipo es elevado comparado con el Euribor es posible que sea el IRPH.

IRPH foro o grupo de debate

Existen foros y grupos donde se debate sobre este tema.

La verdad es que existe muchísima información sobre el tema. Aquí tienes un enlace a nuestro grupo de Facebook sobre IRPH donde puedes comentar y compartir impresiones.

IRPH ¿Puedo demandar al banco?

Si puedes, ya hay sentencia favorable del TJUE y por tanto puedes reclamar todo el dinero cobrado de más.

¿Necesitas ayuda? Estudiamos tu caso sin coste alguno.

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Para más detalles aquí tienes una guía completa: IRPH qué es y cómo demandar 20.000€ cobrados de más

Para más información del IRPH y el Tribunal Europeo de la Unión Europea: IRPH noticias

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© Acerina Almeida Castro