Préstamos con ASNEF ¿Es verdad o es un timo? - Acerina Almeida

Préstamos con ASNEF es el gran reclamo que vemos en mucha publicidad del sector pero ¿es verdad? En este post te damos todas las claves.

Estar incluido en la lista de morosos ASNEF tiene la consecuencia directa de que muy difícilmente te concederán un préstamo.

Ante estas circunstancias solo te quedan dos alternativas: solicitar un préstamo y que no te engañen o intentar salir del fichero.

En este post te contamos como conseguir las dos alternativas y si es conveniente hacerlas.

La Ley de Segunda Oportunidad cancela deudas si cumples los requisitos.

Aquí tienes todas las claves: Ley de Segunda Oportunidad ¡Libérate de deudas!

ASNEF que es

Es una empresa de Equifax Iberica S.L., es la abreviación de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.

Se trata de una asociación que tramita una lista de morosos que acumula los impagos de un particular o una empresa.

ASNEF es el titular de los datos del fichero y Equifax es quien explota esos datos.

Préstamo con ASNEF urgentes

Es el grito desesperado de quien tiene un problema y necesita dinero urgente.

Cuanto más urgente es un préstamo más se aprovechan los desaprensivos.

La inclusión en un fichero de morosos es uno de los grandes miedos de los deudores.

El temor a no poder contratar ningún servicio o pedir préstamos juega un papel disuasorio para el éxito de estas listas.

Es difícil pedir créditos con ASNEF

Y tan difícil, en este listado de morosos está presente mayoritariamente la banca.

Por tanto entre ellos comparten datos y si estas en este fichero no te concederán ningún préstamo.

Otras financieras y compañías de electricidad, telecomunicaciones etc. también están presentes en este fichero.

Préstamos personales con ASNEF

Recuerda esto: estando en este fichero ningún banco te va a conceder un préstamo, es la consecuencia directa de estar en una lista de morosos.

Si ya sé que publicitan otra cosa, a continuación tienes muchos de los reclamos que anuncian y la explicación oportuna.

Préstamos con ASNEF y nómina

Algunas entidades financieras asumen éstos riesgos y prestan dinero a personas que figuran en estos ficheros de morosos.

Pero cuidado no es oro todo lo que reluce, las condiciones del préstamo son otras.

Además, para asegurarse el cobro éstas entidades valoran propiedades, nómina,

etc.

Préstamos con ASNEF y nómina fija

Desde luego que tener una nómina fija es mejor que no tenerla, pero si estás en ASNEF lo tienes complicado.

Otra cuestión que valoran las compañías es la razón por la que estás en ASNEF.

No es lo mismo estar en el registro por una deuda de telefonía que por no pagar un préstamo.

Préstamos con ASNEF sin aval

La lógica es aplastante: si alguien con solvencia nos avala un préstamo, lo tenemos más fácil.

Pero anunciando que prestan dinero estando en ASNEF y sin un ava,l es en la mayoría de los casos un reclamo, pero que finalmente no te conceden.

Préstamos con ASNEF rápidos

Determinadas empresas facilitan créditos rápidos con ASNEF, evidentemente tienes que cumplir una serie de requisitos.

Incluso vía internet puedes solicitar estos préstamos, pero no te lo recomiendo ya que lo lógico es analizar todo pormenorizadamente.

Préstamos rápidos con ASNEF sin propiedad

Y dale, no se cortan un pelo. Claro que teniendo una propiedad que pueda responder por las deudas ayuda.

Si te piden una propiedad cuidado porque puedes entrar en una espiral y terminar perdiendo la propiedad.

Si no te la piden volvemos a lo mismo, en general te están mintiendo. A continuación te doy las claves.

Préstamos con ASNEF rápidos

Préstamos online con ASNEF

En general los préstamos con ASNEF si te lo conceden y no te mienten son mini préstamos.

Son posibles porque éstos en general cumplen cuatro requisitos:

1º- Cantidades pequeñas de dinero.

2º- Cantidades mayores con garantía, propiedades, aval etc.

3º- Pronta devolución.

4º- Intereses más altos. Algunas se publicitan que los intereses son iguales, es cuestión de comprobarlo.

Requisitos a reunir por el solicitante del préstamo

1º- Residente legal en España.

2º- Prueba de nómina o ingresos habituales.

3º- Mayor de edad, o mayor de 25 años.

4º- No estar en fichero de morosos por cantidad superior a 1000 euros.

Indudablemente cada uno tiene que valorar sus circunstancias personales, pero mi recomendación es clara, es mucho mejor centrarse en afrontar lo que se debe, antes que aumentar la bola de nieve solicitando un nuevo préstamo.

Préstamos con ASNEF ¡Que no te mientan!

A mi me concedieron un préstamo estando en ASNEF, es el testimonio normalmente pagado y reclamo publicitario.

¿Puede ser verdad?

Desde luego que sí, tan verdad como que hay gente que le toca la lotería ¿pero a cuanta?

Claro que un porcentaje muy bajo puede que le concedan un préstamo.

Pero ¿se puede decir que conceden préstamos con ASNEF si solamente autorizan el 5%? Yo creo que no.

Préstamos con ASNEF ¿Por qué lo ofrecen y no lo conceden?

Es publicidad simplemente, es un reclamo para posicionarse mejor en la web y vender mejor su marca.

Como todo, es un procedimiento online. El costo para ellos es muy bajo, por no decir cero.

Sin embargo las visitas que tienen en su web y los datos que recaudan gratis les resulta muy rentable.

¿Cómo salir de ASNEF? Publicidad engañosa

Cuidado porque algunas empresas se dedican a ofrecer sus servicios publicitando que te pueden sacar de dicha lista, claro, a cambio de una cantidad de dinero.

Esta publicidad es engañosa porque no todo el mundo puede salir de esta lista de morosos.

Cada caso es un mundo, y nadie te puede garantizar que pueda sacarte del fichero.

En la segunda parte de este post te damos todas las claves para saber si puedes salir de ASNEF y cómo hacerlo.

Salir de ASNEF y poder solicitar un préstamo

Tienes que tener algo muy claro, si te incluyen en un fichero de morosos están obligados a notificártelo dentro de los 30 días posteriores a cuando te incluyeron.

Lista de morosos

Por otra parte hay normas estrictas sobre cómo se gestionan los listados de morosos.

Si no se cumplen podemos reclamar a quien nos ha incluido en la lista y al registro propiamente dicho.

Requisitos para incluirte en ASNEF

Hay cinco requisitos básicos para que nos puedan incluir en una lista de morosos.

Esto viene dispuesto en el Real Decreto 1720 de 2007 que desarrolla la LOPD, la ley de protección de datos.

1º- Tiene que existir una deuda anterior que esté vencida y que se pueda exigir. Y por supuesto que no se haya pagado.

2º- Que dicha deuda no se haya solicitado por otros caminos; vía administrativa, arbitral o demanda judicial.

2º- Desde la fecha de que se dejó de pagar no haya pasado 6 años.

3º- Previamente tienen que haberte reclamado el pago de dicha deuda.

La Agencia Española de Protección de Datos y el responsable del registro de morosos tienen que tener a su disposición por parte del acreedor el requerimiento previo de pago y las facturas o documentos que prueban el préstamo no pagado.

¿Qué hago si me incluyen en ASNEF?

Tienes que vigilar tus intereses, no es momento de lamentarte.

Hay tres puntos que tienes que seguir para averiguar si la inclusión en la lista se ajusta a la normativa.

1º Tienes que examinar el contrato firmado

Es elemental pero a veces no hay contrato firmado.

Por tanto te toca averiguar si firmaste un contrato con un compromiso de pagar por un producto o servicio.

Después de esto se tiene que producir el impago de lo acordado.

2º Tienes que guardar la comunicación de impago

Los avisos de impago son un requisito indispensable para incluirte en una lista de morosos como ya hemos mencionado.

El primer mes que dejas de pagar es el mes más tranquilo, a continuación te toca recibir cartas con acuse de recibo.

Te comunican el impago y la deuda total, en tres meses probablemente ya te incluyan en el fichero.

3º Tienes que acceder a tus datos en la lista de ASNEF

Es la prueba de fuego, consultar directamente tus datos y salir de dudas.

Puedes hacer esta consulta aunque desde dicho fichero no te hayan comunicado nada.

Es un derecho que nos da la LOPD, acceder a nuestros propios datos personales.

Como saber si estas en ASNEF, truco

Si tienes una duda más que razonable puedes preguntarle a tu gestor de confianza del banco con el que estés operando.

Ellos tienen acceso a esa información y puedes obtener respuesta rápidamente.

Como saber si estoy en ASNEF

Cómo saber si estoy en lista de morosos es la gran pregunta que se hacen todos los deudores.

Esta cuestión es muy sencilla te pones en contacto con ellos y les preguntas directamente si estas incluido en su fichero de morosos.

Ojo se trata de una consulta gratuita, podemos contactar con ellos en:

ASNEF consulta

Por correo electrónico puedes contactar en la dirección asnef@asnef.com

Por correo postal puedes contactar en Velazquez 64-66, 2º 28001, Madrid

Puedes contactar en la página web.

ASNEF teléfono

Puedes contactar en el teléfono 902 300 414 / 404.

Salir ASNEF

Para salir de la lista de morosos la ley señala claramente dos casos:

1º- Pagar la deuda.

2º- Cancelar la deuda al cumplirse los seis años del vencimiento de la misma o el plazo que se haya fijado si fuera un vencimiento mes a mes u otro.

Reclama ante ASNEF EQUIFAX

Si has pagado, te toca reclamar. Lo importante es que aportes la documentación necesaria:

1º- Fotocopia del DNI.

2º- Factura con el pago total de la deuda.

Ten en cuenta que una lista de morosos es legal pero tienes derecho a reclamar la modificación, rectificación y cancelación de los datos personales del registro.

Si tienes una duda más que razonable puedes preguntarle a tu gestor de confianza del banco con el que estés operando.

Abogados y deudas

Si tus deudas te quitan el sueño o es de una cuantía respetable, es el momento de acudir a profesionales que te ayuden a defender tus intereses.

Ya, te estarás preguntando ¿no tengo dinero para pagar la deuda y tengo que pagar a un profesional?

Parece contradictorio pero no lo es. Piensa que los bancos siempre cuidan sus intereses con buenos asesores.

La cuestión es que bien asesorado puedes ahorrarte, intereses, recargos, comisiones y un largo etcétera.

Si tienes suerte y la deuda ha prescrito entonces es cuando te acordarás de mi consejo.

Más información en: ¿Tienes deudas? ¡Pueden haber prescrito!

En casos de grandes deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad si cumples los requisitos para acogerte.

Más información en: Ley de Segunda Oportunidad ¡Libérate de deudas!

Ahora te toca vigilar tus intereses ¡hay vida después de ASNEF!

¡Comparte y que todos lo sepan!

© Acerina Almeida Castro.