Préstamos con ASNEF ¿Me conviene pedirlo? 2021 - Acerina

Préstamos con ASNEF, dos palabras en principio incompatibles ya que toda persona que está en ASNEF sabe que es un registro de morosos al que acceden los bancos.

Muchos clientes me preguntan ¿Acerina, pero si veo en internet un montón de publicidad de entidades que ofrecen prestamos estando en ASNEF?

Todos tienen la mosca detrás de la oreja: ¿pero si los bancos y financieras conocidos no ofrecen este servicio, por qué entidades desconocidas si lo ofrecen? ¿Me puedo fiar?

Ante estas circunstancias solo te quedan dos alternativas: solicitar un préstamo y que no te engañen, o intentar salir del fichero de morosos ASNEF.

En este post te contamos como conseguir las dos alternativas y si es conveniente hacerlas.

Hemos ampliado la guía en este 2021 para analizar más de cerca lo que necesitas saber sobre pedir un préstamo estando en ASNEF. Cubriremos todo lo que necesitas saber, incluidos los detalles para descubrir lo que esconden este tipo de préstamos.

ASNEF que es

Es una empresa de Equifax Iberica S.L., la abreviación de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.

Se trata de una asociación que tramita una lista de morosos que acumula los impagos de un particular o una empresa.

ASNEF es el titular de los datos del fichero y Equifax es quien explota esos datos.

Préstamos con ASNEF ¿Es posible?

Posible sí es aunque es difícil, pero tienes que tener claro que evidentemente tu préstamo es más dificultoso de obtener si la entidad no se fía de que puedas devolverlo íntegramente.

Que tengas nómina, propiedades o un aval allana el camino aunque eso ya lo sabes.

Aunque eso sí, no creas que tienes un abanico grande sobre que producto elegir.

Estando en ASNEF prácticamente a lo único que puedes acceder es a los llamados micro préstamos online.

Préstamos con ASNEF ¿Es posible?

Ojo, son préstamos muy muy muy caros y tendrás que echar muchas cuentas antes de decidirte porque equivocarte es aumentar tu deuda.

¿Qué son los micro préstamos online?

Minicréditos online o micro préstamos online son préstamos personales concedidos vía internet.

Estos préstamos suelen ser rápidos, de una cantidad pequeña y a devolver en un corto plazo.

En pocos clicks pueden concederte este tipo de microcréditos por eso son créditos rápidos.

Las cantidades nunca suelen ser altas y el plazo de devolución es corto, unos meses a lo sumo.

Por último la característica más peligrosa que tienen es que son muy caros TAE del 3.000% suelen ser habituales.

Si tu deuda es imposible de pagar y cumples los requisitos, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad la Ley que cancela deudas.

¿Cómo funciona un Préstamos con ASNEF?

Pero Acerina ¿si los que estamos en ASNEF somos los que más tenemos problemas económicos, como nos ofrecen los intereses más caros?

Así es como funciona un préstamo con ASNEF, evalúan tu riesgo y ponen un precio a tu préstamo.

Es simple, la necesidad aprieta y estas entidades juegan con esta necesidad. Saben que corren riesgos y ponen unos intereses desorbitados.

A continuación tienes los reclamos que publicitan para captar tu atención y que pidas un préstamo.

Préstamo con ASNEF urgentes

Es el grito desesperado de quien tiene un problema y necesita dinero urgentemente.

Cuanto más urgente es un préstamo más se aprovechan los desaprensivos.

No es una buena idea pedir un préstamo de manera urgente, hay mucha oferta y hay diferencias muy importantes.

Por tanto lo suyo es que analices cual te interesa más, o quizás lo que más te interesa es no pedirlo.

Préstamos a plazos con ASNEF

Recuerda esto: estando en este fichero ninguno de los grandes bancos te va a conceder un préstamo, es la consecuencia directa de estar en una lista de morosos.

Como ya hablamos lo de los plazos es un decir, en general tienes muy poco tiempo para devolver este tipo de micropréstamos, un par de meses a lo sumo.

Préstamos con ASNEF y nómina

Algunas entidades financieras asumen éstos riesgos y prestan dinero a personas que figuran en estos ficheros de morosos.

Evidentemente si tienes una nómina los riesgos son bastante menores.

Ojo, el importe de la nómina y la seguridad de seguir percibiéndola son puntos importantes.

Préstamos con ASNEF y nómina fija

Desde luego que tener una nómina fija allana el camino, otra cuestión que valoran las compañías es la razón por la que estás en ASNEF.

No es lo mismo estar en el registro por una deuda de telefonía que por no pagar un préstamo, en este último caso las cosas se complican.

Préstamos con ASNEF sin aval

La lógica es aplastante: si alguien con solvencia nos avala un préstamo, lo tenemos más fácil.

Pero anunciando que prestan dinero estando en ASNEF y sin un aval es en la mayoría de los casos un reclamo con escasas oportunidades de ser realidad.

Préstamos con ASNEF rápidos

Determinadas empresas facilitan créditos rápidos con ASNEF, evidentemente tienes que cumplir una serie de requisitos.

Se cae de maduro que si te lo conceden rápido es porque comprueban rápidamente que cumples los requisitos y puedes devolverlo.

Préstamos con ASNEF sin propiedades

Claro que teniendo una propiedad que pueda responder por las deudas ayuda.

Si te piden una propiedad cuidado, porque puedes entrar en una espiral y terminar perdiendo la propiedad.

Si no te la piden volvemos a lo mismo ¿tienes otras garantías con las que hacer frente a la devolución del préstamo?

Préstamos con ASNEF sin nómina

Si no tienes una nómina las cosas se ponen peliagudas, sí, ya sé que lo publicitan pero piénsalo ¿crees que te darán un préstamo sin nómina, sin aval y sin propiedades?

Sin nómina, sin aval, sin propiedades y estando en ASNEF, más vale que te olvides de un préstamo.

Préstamos con ASNEF online

En general los préstamos con ASNEF si te lo conceden y no te mienten son mini préstamos.

Son posibles porque éstos en general cumplen cuatro requisitos:

1º- Cantidades pequeñas de dinero.

2º- Cantidades mayores con garantía, propiedades, aval etc.

3º- Pronta devolución.

4º- Intereses más altos. Algunas se publicitan que los intereses son iguales, yo no me lo creo, es cuestión de comprobarlo.

Préstamos con ASNEF ¿Por qué lo ofrecen y lo conceden tan poco?

Los pocos que conceden les dan una altísima rentabilidad.

Como todo, es un procedimiento online. El costo para ellos es muy bajo.

Por otro lado los datos que recaudan gratis les resultan muy rentable, aunque no te lo concedan entras entre sus posibles clientes cuando tu perfil económico mejore.

Pros y contras de los préstamos con ASNEF

Esta es la principal tarea que nos toca, poner en una balanza los pros y los contras para saber si nos interesa pedir un préstamo estando en ASNEF.

Evidentemente algunas cuestiones son generales pero otras tienes que ver si te interesa a ti en tus circunstancias personales.

Pero lo estudiamos detalladamente para que no se escape nada del análisis.

Beneficios de pedir préstamos con ASNEF

Aunque no lo parezca también pedir préstamos con ASNF tiene algunos beneficios, aunque solo tú puedes saber si compensa a los inconvenientes.

Básicamente los beneficios son los que se derivan de hacer un trámite por internet como son los micro préstamo online.

1º- El primer beneficio es que puedes pedir un préstamo aun estando en un fichero de morosos.

3º- Suelen contestar rápido, o al menos mucho antes que un préstamo normal.

4º- No tienes que cambiar de banco.

5º- El trámite es por internet no tienes que moverte de tu casa.

Desventajas de pedir un préstamo con ASNEF

Los inconvenientes son muchos e importantes pero solamente tú puedes saber si finalmente te conviene.

Algunos ya los hemos mencionado, pero ahora vamos a detallarlo todo.

1º- La primera desventaja es el interés que te aplicarán, una TAE del 3000% no es algo raro, es bastante común y eso es una burrada.

2º- La segunda desventaja tiene que ver con la primera, es habitual que no te den este dato de la TAE, así no puedes comparar con los prestamos habituales.

3º- Si no pagas a tiempo los intereses de demora suelen ser elevadísimos.

4º- El importe que puedes solicitar suele ser bajo no más de 1000 euros.

5º- En uno o dos meses tienes que devolver el préstamo.

Peligros de pedir préstamos con ASNEF

Entrar en la espiral de deudas es un clásico, ¿cómo?

Te lo explico fácil, es el cliente habitual de los despachos de abogados especializados en deudas.

El perfil de este cliente es una persona que ha solicitado de 10 a 15 micro préstamo online y no puede pagar.

Como una bola de nieve los intereses de demora y las comisiones por impago hacen que la deuda se incremente en poco tiempo de manera brutal.

Peligros de solicitar un préstamo estando en una lista de morosos

Préstamos con ASNEF ¿y si no pago?

Aquí es donde empiezan los problemas con mayúsculas, si no pagas el préstamo lo primero que hacen es aplicarte una comisión por impago que normalmente es una cantidad fija y que suele ser bastante alta.

Eso para empezar, pero si los intereses normales de este tipo de micro préstamo online es muy elevado los intereses de demora lo son aún más.

Esto se ve agravado porque los plazos para devolver lo prestado son muy cortos.

En poco tiempo tu deuda puede aumentar de manera espectacular.

¿Es fácil pedir un préstamo con ASNEF?

Por tanto entre ellos comparten datos y si estas en este fichero la banca y financieras habituales no te concederán ningún préstamo.

Otras financieras y compañías de electricidad, telecomunicaciones etc. también están presentes en este fichero.

Préstamos con ASNEF ¿Cuánto tardan?

Lo normal es que su tramitación y aprobación sea rápida.

Hay publicidad que ofertan conceder el préstamo en minutos.

En general es rápido, esta es una cuestión por la que no te tienes que preocupar.

Unas horas, un día… bueno rápido sí que es.

 Préstamos con ASNEF ¿En cuánto lo tengo que devolver?

Ese es otro de los inconvenientes, normalmente la mayoría de estos préstamos tienen un plazo de amortización muy corto.

En general en menos de 45 días tienes que devolver el préstamo, o antes.

Aunque las hay, es raro que te ofrezcan devolverlo en 60 días.

Hay alguna que se publicitan diciendo que el plazo puede ser más amplio pero esto habría que comprobarlo.

Requisitos a reunir por el solicitante del préstamo

Normalmente solamente te piden una serie de requisitos generales.

1º- Residente legal en España.

2º- Disponer de DNI/NIF español.

3º- Mayor de edad, o mayor de 25 años.

4º- Ser titular de una cuenta bancaria en España.

Algunos pueden pedir otros requisitos más restrictivos.

5º- Prueba de nómina o ingresos habituales.

6º- No estar en fichero de morosos por cantidad superior a 1000 euros.

Cada entidad tiene su estrategia y por tanto los requisitos varían de una entidad a otra.

Préstamos con ASNEF ¿Qué documentación necesito?

Evidentemente los documentos que tienes que presentar dependen de los requisitos que te pidan.

Si no te piden nómina con presentar DNI y número de cuenta del banco tienes.

Otras entidades sí te pedirán que presentes las tres últimas nóminas.

Préstamos con ASNEF ¿Cómo lo solicito?

Este es otro de los pocos beneficios ya que este tipo de compañías operan por internet.

Vía online puedes conectarte con la entidad y seguir todos los pasos que te dicen en su web.

Normalmente después vía correo electrónico tendrás que enviar copia de la documentación solicitada.

Préstamos con ASNEF ¡Que no te mientan!

A mí me concedieron un préstamo estando en ASNEF, es el testimonio más habitual y reclamo publicitario.

¿Puede ser verdad?

Desde luego que sí, tan verdad como que hay gente que le toca la lotería ¿pero a cuanta?

Claro que un porcentaje muy bajo puede que le concedan un préstamo.

Pero ¿se puede decir que conceden préstamos con ASNEF si solamente autorizan el 5%? Yo creo que no.

El problema de todo esto es la publicidad engañosa.

Que una entidad conceda un préstamo estando en ASNEF si puedes demostrar que tienes unos ingresos es algo posible.

Pero que den un préstamo sin ingresos, sin aval y sin propiedades no se lo cree nadie.

¿Cuánto cuesta un Préstamo con ASNEF?

Pisamos terreno peligroso, si estas en ASNEF quiere decir que ya has dejado de afrontar algún pago.

Por tanto las entidades habituales que tienen acceso a ese fichero no te prestarán.

Otras entidades sí asumen este riesgo pero ojo a unos intereses muy superiores.

El caso es que lo normal es que no te den buena información para que puedas calcular cuánto te cuesta.

Lo lógico es que te den la TAE pero este dato no lo dan muchos.

Algunos te piden cantidades fijas del 25% o el 30% de lo solicitado, otros te dan el interés por día como por ejemplo un 1,1%.

Pero en general si calculas el TAE son intereses brutales del 3000% o más.

Ojo no te dejes engatusar con el 0% TAE del primer préstamo, es un reclamo de algunos para captar clientes a sabiendas que solicitaran muchos más pero ya con intereses muy elevados.

¿Pero qué es lo que encarece tanto este préstamo?

Básicamente hay tres cosas que hacen que suba mucho los intereses.

1º- Riesgo de impago.

2º- Tramitación muy rápida.

3º- Hay muchas menos entidades dispuestas a prestar dinero estando en ASNEF.

La verdad es que si navegas por internet buscando este tipo de préstamos es una auténtica jungla donde la información clara y transparente brilla por su ausencia.

Por tanto ir a ciegas rellenando un formulario en internet y sin poder comparar unos préstamos con otros o poder compararlos con los préstamos normales es algo que no te recomiendo.

Tabla comparativa de préstamos con ASNEF

A continuación tienes ejemplos de algunos préstamos del mercado con un ejemplo de financiación, se añaden otras modalidades de préstamos para poder comparar.

Tabla comparativa de préstamos con ASNEF

 
¡OJO! Se trata de unos ejemplos sacados de internet para que te hagas una idea.

Hay bastantes más, son solo ejemplos, NO RECOMENDACIONES.

Los datos son facilitados en las webs, no podemos corroborar que sean ciertos, ni siquiera si estas empresas son responsables.

Principales características de los Préstamos con ASNEF

Como venimos contando los minicréditos o micro préstamo online tienen unas características propias distintas a los préstamos normales, son otra cosa y es bueno no confundirlos.

1º- No los ofrecen los bancos habituales.

Efectivamente como viste en la tabla anterior, las entidades que se dedican a este tipo de préstamos no son las financieras habituales.

2º- No dan buena información de los intereses.

No suelen dar información sobre intereses, normalmente el dato de la TAE no lo facilitan, simplemente te dicen que cantidad total tienes que pagar.

Así es imposible comparar unos préstamos con otros.

3º- No prestan cantidades mayores de 1000€.

El primer préstamo suele ser aún más bajo como 300€ o 400€, es una limitación importante.

4º- Tienes que devolver el préstamo en 30 o 60 días.

El plazo de amortización es una restricción transcendental, casi no tenemos margen para mejorar nuestra economía. Nos obliga a entrar en un bucle muy peligroso.

5º- Suelen tener pocos requisitos.

El papeleo es simple, unos pocos requisitos generales.

6º- Se suelen conceder de manera rápida.

Fruto de la escasa documentación que se pide y que se hace vía internet se suele conceder bastante rápido.

7º- No suelen preguntar la finalidad del préstamo.

La rapidez es esencial y poca la cantidad prestada por lo que poco importa a que vas a dedicar el préstamo.

8º- No suelen pedirte una garantía especial.

Como las cantidades son pequeñas no suelen pedir garantías en general. Bueno, en la tabla anterior vimos casos especiales como los que piden un vehículo como aval.

¿Qué tengo que tener en cuenta para elegir los préstamos con ASNEF?

A la hora de elegir es fundamental poder comparar unos préstamos con otros, para ello es fundamental tener datos que consigamos comparar.

La tarea no es fácil ya que las entidades que hacen estos préstamos no suelen dar datos comparables.

¡OJO! Algunas entidades incluyen simuladores en su web para que calcules cuanto te costará el préstamo pero no hemos visto ninguno que permita comparar con otros préstamos.

 ¡Ojo! Lo que nos interesa es la TAE, no el total a pagar.

La TAE (tasa anual equivalente) es un dato que se calcula teniendo en cuenta todos los gastos que tienes que pagar por un préstamo.

En el siguiente vídeo El Banco de España explica sencillamente que es la TAE.

Si este dato de la TAE no te lo facilitan puedes calcularlo, eso si te tienen que dar otros datos con los que si puedes calcularla.

Más adelante te explicamos cómo calcular la TAE.

 ¿Es fiable solicitar préstamos con ASNEF?

Lo primero que tenemos que saber es que la mayoría de entidades que ofrecen este tipo de préstamos no están supervisadas por el Banco de España.

La actividad prestamista no está reservada solamente para los bancos.

Por tanto sin la supervisión del Banco de España estamos en tierra de nadie, añade un riesgo innegable.

Para saber si una entidad esta supervisada por el Banco de España puedes verlo en el Registro de Entidades del Banco de España y en el de sus agentes.

Pues como cualquier producto, te tienes que cerciorar de que no se trata de un fraude.

Hay muchísimas empresas serias en todo ámbito que operan por internet pero también es verdad que hay fraude.

Si te piden dinero para formalizar la operación es muy probable que sea un fraude.

Te toca investigar, no hay otra porque sin la supervisión del Banco de España no tenemos garantía de nada.

¿Cómo encuentro el mejor Préstamo con ASNEF?

Para elegir el mejor préstamo es necesario comparar las TAE de cada préstamo como comentamos en apartados anteriores.

Pero lo principal es primero que nada impedir que caigamos en un fraude, a continuación te indico como actuar:

1º- Buscar los mejores micro préstamos online.

En la web investiga los excelentes, hay páginas que comparan unos  préstamos con otros. Selecciona al menos 4 de los más interesantes.

2º- Solicita toda la información.

Pide a cada entidad toda la información del préstamo con todos los detalles.

Ojo aunque estas entidades no están supervisadas por el Banco de España si están obligadas a cumplir la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

En el Artículo 7 de esta ley se relaciona todos los requisitos de información previa al contrato que te tienen que facilitar.

Particularmente tienes que solicitar todas las comisiones, cargas y gastos, así como todos los impuestos pagados a través del proveedor. Solicita también la TAE.

3º- Calcula la TAE.

Si no te facilitan la TAE en en siguiente vídeo del Banco de España se explica como calcular la TAE con una calculadora. Vas a este enlace y clicas en IR AL SIMULADOR.

Ahora te toca comparar todas las TAE y elegir el préstamo que más te conviene.

4º- Verificar la entidad.

Ahora tienes que constatar que esa entidad existe y no es un fraude.

Tienes dos maneras a tu alcance:

aº) Según la Ley 22/2007, de 11 de julio si el proveedor está inscrito en un registro público, tiene que comunicarte en que el registro está inscrito y su número de registro.

bº) Si el proveedor o una determinada actividad está sujeta a un régimen de autorización, tienen que facilitarte los datos de la correspondiente autoridad de supervisión.

cº) En cualquier caso estas entidades tienen que estar inscritas en el Registro Mercantil.

En el Registro Mercantil puedes verificar que esta entidad existe y está dada de alta como empresa.

5º- Contratar de manera segura.

Finalmente puedes contratar el producto pero cerciorándote de todo lo pactado y que tú puedas tener constancia de lo contratado: correo electrónico, grabar llamada telefónica etc.

Consejos a la hora de solicitar un préstamo

Hay una serie de recomendaciones que sería bueno realizar antes de pedir un préstamo.

1º- Retrasa el gasto.

Si retrasas el gasto puedes tantear salir de ASNEF y así tener muchas más opciones para solicitar un préstamo y en mejores condiciones.

 2º- Evita antojos.

Cubrir caprichos o cosas superfluas con este tipo de financiación es el camino perfecto para construir una deuda importante.

 3º- Valora pedir ayuda a tu entorno.

Si tienes esta opción sin que te cueste un arduo esfuerzo en todos los sentidos sería una mejor opción.

Son cantidades pequeñas y no tendrías que pasar por unas condiciones abusivas.

4º- Solo de forma ocasional y urgente.

Recurrir reiteradamente a este tipo de préstamos es pagar un préstamo muy caro muchas veces, esto multiplica exponencialmente el peligro de sobreendeudamiento.

5º- Asegúrate de que puedes afrontar la deuda.

Parece evidente pero si ya estás en ASNEF probablemente es porque este ejercicio no lo hiciste bien en anteriores ocasiones.

En el siguiente vídeo del Banco  de España tienes unos consejos genéricos para contratar un préstamo personal. 

Por tanto si tenemos en cuanta todo lo relatado tenemos que concluir que el mejor préstamo estando en ASNEF es el que no se pide.

Mucho mejor opción es intentar salir de ASNEF, a continuación tienes todas las claves para hacerlo.

Salir de ASNEF

Los ficheros de morosos se han convertido en auténticas herramientas de presión para impedir los impagos.

Pero alrededor de los problemas de estas deudas han surgido varios sectores prósperos de empresas que prestan distintos servicios.

Las mencionadas entidades de préstamos rápidos con ASNEF, las entidades de recobro como el Cobrador del Frac y otras que ofertan salir de ASNEF.

Relacionado: Cobradores del frac y empresas de recobro: cómo actuar

Como en todos los sectores hay empresas serias, pero tienes que andar con cuatro ojos porque también las hay que se aprovechan indecentemente.

¿Cómo salir de ASNEF? Publicidad engañosa

Cuidado porque algunas empresas se dedican a ofrecer sus servicios publicitando que te pueden sacar de dicha lista, claro, a cambio de una cantidad de dinero.

Esta publicidad es engañosa porque no todo el mundo puede salir de esta lista de morosos.

Cada caso es un mundo, y nadie te puede garantizar que pueda sacarte del fichero.

Además hay otro fraude con esto, cobrarte por un servicio que es gratuito.

Comunicado de ASNEF:

ASNEF y EQUIFAX no son titulares de ningún teléfono de tarificación adicional (números 800), ni cobran por atender los ejercicios de Derechos aunque se tramiten a través de un representante.

Por otra parte ASNEF y EQUIFAX no tienen relación alguna con sitios web ni con compañías que manifiestan tener acceso al Fichero y ofrecen información inmediata del mismo mediante el abono de una tarifa.

Desconfíe de aquellos sitios donde le soliciten el abono de una tarifa para realizar el ejercicio de sus Derechos o le garanticen la cancelación de sus deudas sin pagarlas.”

Salir de ASNEF y poder solicitar un préstamo

Tienes que tener algo muy claro, si te incluyen en un fichero de morosos están obligados a notificártelo dentro de los 30 días posteriores a cuando te incluyeron.

Además, te tienen que informar sobre la posibilidad de ejercitar los derechos establecidos en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679.

Son el Derecho de Acceso, el Derecho de Rectificación y el Derecho de Supresión conocido como “el derecho al olvido”.

Lista de morosos

Por otra parte hay normas estrictas sobre cómo se gestionan los listados de morosos.

Si no se cumplen podemos reclamar a quien nos ha incluido en la lista y al registro propiamente dicho.

¿Cómo salir de ASNEF? Publicidad engañosa

Requisitos para incluirte en ASNEF

Hay cinco requisitos básicos para que nos puedan incluir en una lista de morosos.

Esto viene dispuesto en la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, concretamente en el artículo 20.

1º- Que los datos hayan sido facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés.

2º- Que el acreedor haya informado al afectado en el contrato o en el momento de requerir el pago acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas.

3º- Que los datos únicamente se mantengan en el sistema mientras persista el incumplimiento, con el límite máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda.

4º- No se puede incorporar a estos ficheros deudas en los que la cuantía del principal sea inferior 50 euros Según la Disposición adicional sexta de la misma Ley.

5º- Tiene que existir una deuda anterior que esté vencida y que se pueda exigir. Y por supuesto que no se haya pagado.

6º- Que dicha deuda no se haya solicitado por otros caminos; vía administrativa, arbitral o demanda judicial.

7º- Previamente tienen que haberte reclamado el pago de dicha deuda.

8º La Agencia Española de Protección de Datos y el responsable del registro de morosos tienen que tener a disposición del acreedor el requerimiento previo de pago y las facturas o documentos que prueban el préstamo no pagado.

¿Qué hago si me incluyen en ASNEF?

Tienes que vigilar tus intereses, no es momento de lamentarte.

Hay tres puntos que tienes que seguir para averiguar si la inclusión en la lista se ajusta a la normativa.

1º Tienes que examinar el contrato firmado

Es elemental pero a veces no hay contrato firmado.

Por tanto te toca averiguar si firmaste un contrato con un compromiso de pagar por un producto o servicio.

Ojo el contrato puede ser verbal, o vía internet.

Después de esto se tiene que producir el impago de lo acordado.

2º Tienes que guardar la comunicación de impago

Los avisos de impago son un requisito indispensable para incluirte en una lista de morosos como ya hemos mencionado.

El primer mes que dejas de pagar es el mes más tranquilo, a continuación te toca recibir cartas con acuse de recibo.

Te comunican el impago y la deuda total, en tres meses probablemente ya te incluyan en el fichero.

3º Tienes que acceder a tus datos en la lista de ASNEF

Es la prueba de fuego, consultar directamente tus datos y salir de dudas.

Puedes hacer esta consulta aunque desde dicho fichero no te hayan comunicado nada.

Es un derecho que nos da la Ley de Protección de Datos, acceder a nuestros propios datos personales.

¿Qué hago si me incluyen en ASNEF?

Saber si estoy en ASNEF

Ahora toca averiguar si estas en ASNEF, tienes todo el derecho a conocer si estas en este fichero de morosos.

A continuación tienes todos los datos y un truco que no falla.

Como saber si estas en ASNEF, truco

Si tienes una duda más que razonable puedes preguntarle a tu gestor de confianza del banco con el que estés operando.

Ellos tienen acceso a esa información y puedes obtener respuesta rápidamente.

Saber si estoy en el ASNEF

Cómo saber si estoy en lista de morosos es la gran pregunta que se hacen todos los deudores.

Esta cuestión es muy sencilla te pones en contacto con ellos y les preguntas directamente si estas incluido en su fichero de morosos.

Ojo se trata de una consulta gratuita, podemos contactar con ellos en:

ASNEF consulta

Puedes hacer una consulta dirigiéndote a EQUIFAX IBERICA S.L., empresa encargada del tratamiento del fichero.

Por correo electrónico: sac@equifax.es

Por correo ordinario: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

Puedes contactar en la página web.

En la misma web te facilitan los distintos modelos de escritos para solicitar información son tres:

1º- Consulta ágil ficheros (para consultar sus datos en los Ficheros)
 

2º- Salida ágil ficheros (para salir de los Ficheros con documentación acreditativa del pago)
 

3º- General ficheros (para rectificación, cancelación u oposición)
 

ASNEF teléfono

Puedes contactar en el teléfono 917 814 400.

Como Salir ASNEF

Para salir de la lista de morosos la ley señala claramente dos casos:

1º- Pagar la deuda.

2º- Según la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales únicamente se puede mantener los datos en el fichero durante un máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda.

Reclama ante ASNEF EQUIFAX

Si has pagado, te toca reclamar. Lo importante es que aportes la documentación necesaria:

1º- Fotocopia del DNI.

2º- Factura con el pago total de la deuda.

Ten en cuenta que una lista de morosos es legal pero tienes derecho a reclamar la modificación, rectificación y cancelación de los datos personales del registro.

Como saber si estas en ASNEF, truco

Abogados para salir de ASNEF

En los puntos anteriores tienes toda la información para salir de ASNEF, se trata de un servicio gratuito y no tienes por qué pagar por ello.

Tampoco necesitas un abogado para salir de ASNEF un abogado experto en deudas puede ayudarte con la deuda pero para salir lo puedes hacer tu solo si cumples los requisitos.

Sí que podrías necesitar un abogado si quieres reclamar una indemnización por daños y perjuicios por intromisión en el Derecho al Honor como daño moral por incluirte en el fichero de morosos sin serlo.

Relacionado: Inclusión indebida en fichero de morosos ¡Reclama indemnización!

Salir ASNEF abogado

Muchas veces el problema no es salir de ASNEF, el problema es quien nos ha incluido en ASNEF ha inflado nuestras deudas.

En este momento es cuando un abogado especializado en deudas es muy útil como te cuento a continuación.

Abogados y deudas

Si tus deudas te quitan el sueño o es de una cuantía respetable, es el momento de acudir a profesionales que te ayuden a defender tus intereses.

Ya, te estarás preguntando ¿no tengo dinero para pagar la deuda y tengo que pagar a un profesional?

Parece contradictorio pero no lo es. Piensa que los bancos siempre cuidan sus intereses con buenos asesores.

La cuestión es que bien asesorado puedes ahorrarte intereses, recargos, comisiones y un largo etcétera.

Si tienes suerte y la deuda ha prescrito entonces es cuando te acordarás de mi consejo.

Relacionado: Cuándo prescribe una deuda ¡Todos los plazos! 2020

En casos de grandes deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad si cumples los requisitos para acogerte.

¿Puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?

Solicita nuestro formulario gratuito, lo rellenas con tus datos nos lo envías y en poco tiempo te diremos si te puedes acoger a la Ley. Haz clic en el siguiente botón:

Ahora te toca vigilar tus intereses ¡hay vida después de ASNEF!

¡Comparte y que todos lo sepan!

© Acerina Almeida Castro.