Cuándo prescribe una deuda ¡Defiéndete! - Acerina Almeida

Cuándo prescribe una deuda o mejor ¿puede prescribir una deuda?

Aquí tienes todas las claves para saber si una deuda está prescrita o no.
No es hacer trampas, es cumplir la ley. Nadie puede mantener indefinidamente una deuda sobre nuestras cabezas.
Incluso la aparición en 2015 en España de La Ley de Segunda Oportunidad, fue importante para comprender que ahora familias y autónomos pueden cancelar importantes problemas de dudas.
Si quieres cancelar tus deudas con esta ley y saber si te puedes acoger lee directamente este post: Ley de Segunda Oportunidad
Básicamente tendremos que analizar que es la prescripción de una deuda y cuando pueden prescribir.
Lee el post y tendrás toda la información sobre si ha prescrito tu antigua deuda, o cuando prescriben las deudas que has contraído.
¿Tienes deudas? si necesitas un préstamo y estas en ASNEF lee este post: Préstamos con ASNEF ¿Es verdad o es un timo?

Cuándo prescribe una deuda o mejor ¿puede prescribir?

La respuesta es sí, claro que puede prescribir.
Digamos que una vez transcurrido el tiempo necesario para cada deuda en particular esta queda vencida, se extingue por prescripción.
En la práctica lo que obtenemos es que nadie nos puede reclamar esa deuda una vez terminado el plazo de prescripción.
Por ejemplo, si una deuda en particular prescribe a los 6 años si durante ese periodo nadie ha reconocido esa deuda y nadie la ha reclamado podemos decir que es una deuda prescrita.
Por tanto estamos ante el ABC más elemental para el tratamiento de una deuda, si:

A-El acreedor no reclama la deuda:

Se trata del primer requisito, el acreedor no emprende ninguna acción ni judicial ni extrajudicial para intentar cobrar la deuda en cuestión.

B-El deudor no reconoce una deuda:

Es el segundo criterio que tiene que ocurrir si pretendemos que una deuda prescriba, no se puede haber reconocido, admitido o aceptado que tenemos una deuda pendiente de ser pagada.

C-No estás obligado a pagar:

Si se cumple tanto A como B tienes que saber que legalmente no estás obligado a pagar una deuda.
Ojo esto no quiere decir que no tengas una deuda, la deuda la sigues teniendo, lo que pasa es que el acreedor ha perdido el derecho a reclamar dicha deuda.
Si una deuda prescribe no estás obligado a pagar.

Cuándo prescribe una deuda ¿Varía en función del tipo?

Si, digamos que esa es la clave, ¿qué tipo de deuda tienes?
La respuesta a esa pregunta te dará el dato concreto del plazo de prescripción para esa deuda.
La Ley 42 del 5 de octubre del 2015 buscar un equilibrio entre los legítimos intereses del acreedor en recuperar la deuda y los derechos del deudor a no tener una deuda para toda la vida.
En esta ley se establece el plazo máximo de prescripción de una deuda, cuando esta deuda venga de un contrato personal, en cinco años prescribe.
Después de estos cinco años el deudor no tendrá que afrontar dicha deuda legalmente.
Evidentemente siempre respetando los requerimientos universales mencionados en el apartado anterior, que el acreedor no haya reclamado la deuda y que el deudor no haya admitido dicha deuda.

¿En qué casos afecta la fecha límite de las deudas?

La Ley 42 del 5 de octubre del 2015 también ha limitado otras relaciones jurídicas disminuyendo su prescripción hasta los cinco años.
Particularmente la ley establece esta prescripción a los cuatro siguientes supuestos jurídicos:
1º-Cuando se resuelve un contrato porque este se  incumple.
2º-Cuando hay de un contrato de compraventa y surgen obligaciones de ambas partes.
3º-Cuando un arrendador de un inmueble procede a la revisión de las rentas.
4º-Cuando una comunidad de propietarios reclama daños de los elementos comunes y hay que emprender acciones en contra la misma.
Por tanto todo este tipo de deudas prescriben a los cinco años.
Las siguientes deudas prescriben a los cinco años.

Cuándo prescribe una deuda ¡Defiéndete!

Esta es la pregunta genérica, veremos a continuación cada una de estas prescripciones por separado analizando cada una de las particularidades.
Los plazos de prescripción de las deudas se han acortado, particularmente algunos se han acortado considerablemente.
Tienes que tener en cuenta que hay nuevos plazos por tanto se hace necesario que revises tus viejas deudas por si han prescrito.
A su vencimiento nadie podrá reclamarte legalmente ningún pago.
No es lo mismo que le debas dinero a la administración o a un particular, dependiendo de a quien se le deba el dinero la prescripción de la deuda puede variar.

Cuándo prescribe una deuda de alquiler

Según el artículo 1966 del Código Civil en el transcurso de cinco años prescribe las acciones para exigir el cumplimiento de la obligación para pagar el precio de los arriendos, sean éstos de fincas rústicas o de fincas urbanas, indiferentemente de que se trate de una vivienda o un local.

Cuándo prescribe una deuda de pensión de alimentos

Este mismo artículo 1966 del Código Civil establece que en el transcurso de cinco años prescribe las acciones para exigir el cumplimiento de la obligación para pagar las pensiones alimenticias.
También establece genéricamente este plazo de cinco años para cualquier otro pago que deban hacerse por años o en plazos más breves.

Cuándo prescribe una deuda de tarjeta de crédito

La prescripción que hemos visto de cinco años es aplicable en este caso, para las tarjetas contratadas con posterioridad al 7 de octubre de 2015.Las contratadas con anterioridad a la fecha señalada tienen un plazo de prescripción de 15 años.
Las deudas de tarjeta de crédito prescribían a los 15 años ahora a los 5.

Cuándo prescribe una deuda hipotecaria

Estamos ante otro caso particular que se rige por el artículo 1964 del Código Civil.
Este plazo de prescripción es de 20 años desde la fecha de vencimiento que tenía inicialmente el préstamo hipotecario.
El impago del préstamo hipotecario acarrea que el banco pasara a embargarte dicha propiedad y posteriormente esta será subastada.
Muchos se encuentran con la desagradable sorpresa de que después de la subasta siguen debiendo dinero al banco.
En caso que seas víctima de un cobrador de deudas lee este post: Cobradores del frac y empresas de recobro: como actuar

Cuándo prescribe una deuda de un préstamo personal

Como ya comentamos estamos en el mismo caso de las tarjetas de créditos por tanto el plazo de prescripción es de 15 años, siempre que no se haya pactado un término especial.
Los bancos tienen todo esto automatizado y es muy difícil que se les pase un plazo, donde si podemos buscar maneras de reducir la deuda es en el capítulo de las cláusulas abusivas, los intereses etc.
Cabe destacar lo siguiente: existe Jurisprudencia en la que se considera que una deuda unitaria con pago aplazado, su plazo no sería el quinquenal, sino el general de 5 años (hasta la nueva reforma LEC), es decir, hay controversia en este sentido entre la Ley y la Jurisprudencia.

Cuándo prescribe una deuda de telefonía o suministros

El artículo 1967 del Código Civil establece algunos plazos de prescripción entre otros el de los suministros domésticos.
Luz, agua, teléfono o el gas son algunos de los ejemplos de suministro, estas obligaciones procedentes de suministros domésticos tienen un plazo de prescripción de 3 años.
Como ya comentamos al principio, la sola notificación de la deuda interrumpe  cualquier plazo.

Cuándo prescribe una deuda por impago de servicios profesionales

Estamos hablando de impagos por servicios profesionales y honorarios tales como médicos, notarios, abogados, arquitecto, veterinarios etc.
También estamos hablando de medicinas, comida y habitación, tiene un plazo de prescripción de 3 años, tal como indica el artículo 1967 del Código Civil antes citado.
A partir de que se dejaron de prestar esos servicios empezara a correr el plazo.

Prescripción deuda procurador

Un procurador es un profesional y por tanto las deudas contraídas tendrán un plazo de prescripción de 3 años.

Cuando prescribe una deuda hipotecaria

Cuándo prescribe una deuda entre particulares

Como siempre dependerá del tipo de deuda, es el caso de varios ejemplos que ya hemos tratado.

-5  años para poder reclamar el alquiler de una vivienda.

-5 años para reclamar pensiones de alimentos.

-3 años es el plazo en el que prescribe todas las acciones para reclamar los honorarios profesionales de médicos, notarios, abogados etc.

Con la reforma del 2015 se fija un plazo máximo de 5 años para la prescripción de las deudas que no tienen determinado expresamente un plazo para su prescripción. 

 “Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación”.

Deuda con Hacienda

La que nunca descansa, la que siempre reclama sus deudas también tiene sus obligaciones y si no reclama la deuda dentro de los plazos previstos la perderá.
Aquí los plazos de prescripción parece que están mucho más claros una deuda tributaria tiene un plazo de prescripción de 4 años como indica el artículo 66 de la Ley 58/2003 General Tributaria, fuera de ese plazo la Administración ya no puede reclamar.
Ojo en este plazo prescribe tanto el derecho de la Administración para reclamar el pago de las deudas tributarias e imponer sanciones, como el derecho del contribuyente a solicitar y obtener la devolución, los ingresos indebidos etc.
Por otra parte si tienes problemas de deuda, decir que el embargo del salario tiene límites lee este post: ¡No puedo pagar! ¿Qué cantidad de mi salario me pueden embargar?

Deuda con la seguridad social

En el Artículo 42.1 del Real Decreto 1415/2004, de 11 de junio, se establece este plazo, al igual que las deudas tributarias que vimos anteriormente, el plazo de vencimiento de las deudas con la Seguridad Social es generalmente de 4 años.
Hay que estar muy atento, ya que existen varios plazos de vencimiento en función del tipo de deuda que nos reclame la Seguridad Social.
Evidentemente dentro de este plazo te pueden cobrar la deuda con sus respectivas sanciones.

IRPH

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) del 3 de marzo de 2020 dice que los consumidores pueden demandar lo pagado de más con el IRPH.

Si se logra la nulidad del IRPH esta reclamación no prescribe, la puedes presentar en cualquier momento.

En este post tienes como hacer el cálculo de lo que te tienen que devolver detalladamente: Cálculo devolución IRPH hipoteca ¿Cuánto puedo reclamar?

Si necesitas más información aquí tienes una guía completa IRPH ¡Demanda 20.000€ cobrados de más!

Para más información del IRPH y el Tribunal Europeo de la Unión Europea: IRPH noticias

¿Tienes deudas y no sabes si han prescrito?
¡Comparte!
© Acerina Almeida Castro